为什么我总说被网贷起诉，对负债人是好事看完这篇你就明白了
昨天写完“失信人”的话题后，群友们反馈挺多的。
然后我又想到“起诉”这个话题，今天也好好写一写。
（注意：今天的内容只适用于网贷起诉，信用卡的话，我推荐大家尽量主动协商，争取个性化还款。因为网贷和信用卡在很多方面差别很大。）
特别说明：因个人知识面有限，如有不妥处，还望评论区指正。大家在看的时候，仅当参考即可，不必全信。
“起诉”，在我们日常生活里也被叫做“官司”。
发起起诉的一方，我们称之为打官司。而被起诉的一方，我们称为“吃官司”。
所以，一个“打”，一个“吃”，我们就知道凡事闹到要起诉的地步就绝对不是好事。
正是基于这种观念，催收们也经常用“起诉你”作为他们给你施加压力的话术。
但是，我今天要跟你说的是，对于负债者来说，被网贷起诉绝对不是坏事。
而且，一般网贷也不会真的起诉你。
至少也不会像催收说的那样起诉你。
我举个不恰当的例子。
首先，如果真的起诉你，就没催收什么事情了，因为相应的工作会转交到专职的法务或者律师那里。
这就像古代的东厂和西厂一样。
假设有个朝廷重犯，先派了东厂的人去抓，东厂没抓到。
那么，再派西厂的人去抓的话，东厂的人肯定觉得脸上没面子。
因为他们俩家是竞争关系。
而且，西厂的人，好不容易把抓人的任务抢过来，自然也不会再让东厂的人查手了。
因为再让东厂插手，那么抓到人的话，功劳算谁的？
网贷那边也一样。同一笔账目，如果催收搞不定，换律师走法律形式要账的话，那么自然你这个案子就没催收什么事情了。
——不然你最后还钱了，网贷那边发提成的时候，是发给经手律师好呢，还是发给催收好呢？
其次，很多人都被催收吓唬过，说是不还钱可能会没收房产或者冻结银行账户、支付宝和微信账户之类的。
这里，我就想反问你：如果催收真的有办法轻轻松松冻结你的账户，或是从你的支付宝/微信把钱划走！甚至能没收你的房产……
——那么，他干嘛不直接把钱划走？为什么还要苦口婆心的劝你主动给他打款？
——如果能没收你的房子抵债，干嘛不直接来抄家，跟你废话那么多干嘛？
你仔细想想是不是这么个理。
诚然，网贷逾期后，确实会面临被起诉的风险、甚至在某些条件下真的会被冻结资产，但那是比较恶劣的情况。
正常负债人不用担心这些。因为如果起诉对平台来说是一件划算的事情，他们早都起诉了。干嘛还一个月几千块雇个催收来跟你斗智斗勇？
为什么说对你有利呢？
一来，是但凡起诉，就得走一个法律流程。
不是说周一起诉，周二就能开庭，然后周三就判决你还款了。
这里面是有时间差的。
你完全可以趁着这个时间，去筹钱。还有缓冲的余地。
二来，一般起诉之前，会有一个庭前调解的环节。
所谓的庭前调解，就是给你和网贷代表那边一个沟通协商的机会。当然，这个调解也会有法院的人在场。
这样子的话，你跟网贷协商反而容易了。特别是你的还款意愿比较强的情况下，网贷那边再稍微做一下让步，一个双方满意的还款方案就出来了。
这是你起诉前很难搞定的。因为起诉前，催收在跟你沟通时候，只希望你一次性还清全部欠款，而不是跟你分期。（我猜测一来催收没权限给你分期，二来分期的提成太少，他们懒得做。）
三来，起诉后，你要还的利息会少很多。
为什么会少很多呢？
因为法律支持的利息利率是有上限的。不是说你逾期了，违约金和利息是无限上涨的。
一旦利息超过那条线，就算高利贷了。本身就是不合法的。
具体可以去找一下我写过的这篇：
《如果网贷一直逾期，利息和违约金也会一直涨么？》
而网贷的话，很多就是变相的高利贷。各种砍头息和套路贷多得是。
在法律里，是把所有你要还的钱，超过本金部分的钱，不能它是以什么理由收的钱（比如保险金和服务费），都算利息。
这样稍微一加上后，往往网贷自己就不合法了，他怎么敢起诉你？
他就算真的起诉，也会把你要还的利息特意调低，调到一个“合法”的状态。
四来，真起诉你的时候，反而你是主动的一方。
因为对于网贷来说，起诉是他们最后的办法了。
网贷愿意起诉你，往往也证明他们其他的招数对你没用了。
所以，这个时候，你往往是主动的。
最后，如果你有提前准备备用金，任何网贷起诉，对于你来说，都不是问题。
【备用金】是我在如何应对起诉这个问题
最核心
的部分。
*特别提醒：这个理论是我这两年接触大量负债者后的经验总结，可能还有不完善的地方，也可能这个理论不完美，但是比较适用收入低且同时借了好几家网贷的朋友。我推荐你看完这套理论后根据你的实际情况好好结合一下，不一定百分百适合你，但绝对能给你一点启发！
我以前在另一篇文章里提到过一次：
这套理论是：
①如果你逾期了，网贷不会立刻起诉你，一般最快也得三个月以上，或者一年之后。你完全可以利用这段时间差赚钱、存钱。
②如果你同时欠了多家网贷，他们也不会赶在同一个时间一起起诉你。（因为他们每一家都是独立的。）
因为不会同时起诉你，所以，在同一个时间段，最多就一两家起诉你。
这样就让你有了各个击破的条件，你又获得了一个喘息的机会。
③如果你利用三个月到一年的时间差，好好打工赚钱，很容易存个一两万出来。
这样，当遇到个别一两家起诉你的时候，你就有本钱协商的。
如果起诉的网贷本身就一万左右的金额，那么，你在他起诉后，庭前调解的阶段稍微协商一下就可以一次性还清了。
——所以，你如果真的怕起诉，那么你一定要抓紧实际好好赚钱。当你兜里有钱的时候，才不怕人家起诉你。
很多人会担心起诉后成为失信人，或者有其它不好的影响。
——但是，如果你提前存了备用金，到起诉你的时候就直接协商结清了。哪有成为失信人的顾虑？
好了，这就是我对网贷起诉的看法。可能有些理论看起来像歪理，但是大家仔细品一下，说不定哪天就用到了。
另外，我再说一些题外话：
不知道大家有没有关注过前阵子深圳审结全国“个人破产”首案的那个新闻。
我这里贴出一个当时的报道给大家参考：
https://
jingji.cctv.com/2021/07
/20/ARTI1UNDfzHKJQcPQzkPmmjj210720.shtml
这里是有一段视频的，大家可以复制链接到浏览器看
这个新闻里，有个我很感兴趣的地方。
因为在采访里，这位负债人有说到第三方催收严重扰乱了他的正常生活，所以他很感谢有这么一个法律。
也就是说，他的债务里也有一些网贷。
并且，通过申请破产，他可以主动把各个网贷平台“拉到”法庭上协商。
在看来，这种方式就是主动让债主来“起诉”负债人，以此达到协商目的。
——因为正常情况下，你欠了一个平台钱，要饱受很久的催收骚扰后，平台才愿意起诉你。有了破产法，就等于让平台提前“起诉”了。
而且，深圳这个案例，最后的结果也确实以“协商”为主的。
因为法院最后是受理结果，不是直接判这位负债人进行破产申算，而是弄了一个还款方案。（有点儿像调解的感觉）
——这个还款方案，不仅得到了所有“债主”（就是各个银行和网贷平台）一致通过。也给了这位负债人一个按计划还款、缓慢还款、不受催收骚扰的机会。
原文是如下，我加粗一些关键句子，大家好好读一下：
所以，大家真的别怕起诉。
因为只有资本家是吸血的，会把负债人往死里逼。
但是，我们的国家不是，法律也不是。
我们是社会主义国家，人民是国家的主人。
高利贷逼死老百姓是旧社会的事情，不是新社会的。
你要相信国家、相信法律。即使我们负债了，法律也会保障我们应有的权利，也会给我们一个能够恢复正常生活的机会。
加油！好好努力吧！
相信我们的国家会越来越好，我们的生活也会越来越好，大家虽然一时遇到了挫折也别丧气，我们还有重头再来的机会！
也希望我们还清债务后能多为这个社会做些贡献！这也是我一直写文章的动力之一。因为我负债后受到了很多好心人的帮助和鼓励，也希望你把这种善意传递出去。
也许很久以后的某一天，你会某个地方，遇到一位对生活丧失希望的年轻人。
也许当你看到他的时候，你会想到自己年轻时的经历，也许你也可以，跟他说一些鼓励的话。
也许他就能获得重生的勇气。
网贷逾期不用担心，起诉没那么容易，这些情况都不会被起诉的
今天谈一下关于起诉的问题吧。毕竟大部分人借了钱还不上，最害怕两件事，一是害怕别人上门，二是害怕法院起诉。
胆子这么小，还敢乱网贷？关于到底上不上门，我只能说有，但是很少很少平台会上门，违法的平台肯定不敢，上门你直接报警就好。正规平台上门，一般肯定金额都是过万了，但别人都是比较客气的，你就当做一次回访就好了。
那就谈谈起诉的问题吧。
众所周知，网贷属于民事纠纷，说白了就是一般性的纠纷，不触及刑法的，不判刑坐牢的纠纷。一般赔钱就完事儿~
而刑事纠纷，这其实叫犯罪，就是要判刑坐牢，还要赔钱的。
现在是不是知道了，网贷不还一般是不会坐牢的。在日常生活中，被起诉的失信人也比比皆是，贾跃亭认识吧。一旦成为失信人，那么将会被限制高消费，而且也基本不能获得银行贷款，想买什么都得全款付了。那么网贷逾期了是否会起诉呢？
起不起诉，这个是要分情况。
第一，714的高利贷平台，是不可能起诉滴。
一般24%的年利率之内的，国家要求必须还。也支持平台追债。
24-36%的年利率之内的，属于双方自愿部分，还可以，不还也可以。国家不支持也不反对。
超过36%的，国家支持不用还。
而基本上714平台的年利率是1000%以上。所以很多人借714不还也是这个原因，但714平台自己也知道，不还就不还呗，毕竟网贷的盈利点就在于高利息覆盖高坏账。714哪怕这样也是能盈利的。
而很多不上征信的网贷公司会将年利息控制在35.99%，打擦边球！我们只能说这是伪高利贷了。你想想，银行信用卡一般在18%左右。支付宝，微粒贷的年利率跟银行差不多，如果你是优质客户，可能年利率更低。
所以起诉是不可能起诉的，这辈子都不可能起诉你！
第二，网贷额度小，没有起诉的必要
网贷的额度不像信用卡，一般也就几千块，有几万额度的不多，除非你信用资质非常好。所以逾期大军里面，应该大部分是几千元额度的。如果各个起诉，都能把这些网贷平台累死。但是我们得明白，正常3000元，就可以起诉了。只是看平台有没有这个闲心去起诉你。
第三，就算起诉，至少也是大半年之后的事了
没有一个平台或者银行会轻易去起诉一个欠款者，毕竟需要精力金钱。这些平台是这样想的：欠款人能主动自己还进去的，就不打电话催；能打电话把款催回来的，就不跟你协商只还本金；能协商还本金的，就不向法院起诉了。所以说，等这一套弄下来，基本上都过了大半年了。而且要不要起诉，还要看你欠款金额。
虽然如此，但是征信还是很重要的，希望大家理性消费，合理借贷。
我是岸姐，希望大家及时上岸的岸姐。
欠的债务逾期，对方发短信说要起诉和逮捕我，我该怎么办
当你逾期的时候，先是内部人员催收，内部催收不回来，然后银行会把这类案子委托给催收机构催收，给他们提成。当然提成很丰厚的，也有少许的银行催收人员，这个活银行一般是不会花人力成本的，因为太费人力成本了，信用卡逾期的人多如牛毛，而信用卡客户经理却没那么多，与其费劲力气追账还不如多开发几个客户就把钱挣回来了。
因此，可断定很多短信除了你欠款是真，其他都是假的！如果不是催收机构或者银行那就是骗子了，真的骗子，会利用人心，然后将他的电话告诉你，邀请你联系他，然后开始实施真正的骗技，不仅让你还不上钱，还能让你欠更多的钱。
另外，欠款不还会怎么样呢？
一般银行都会定期把所有信用卡逾期的案子集中到法院起诉，联系不到你没关系，公告送达，然后缺席审判，最后执行划扣，追回欠款！值得注意的是，如果在以前，所有信用卡逾期案件法院最后都会无法执行，法官不可能一个案子一个案子的去查，去冻扣，工作量量太大了，所以最后还是不了了之。但现在世道变了！大量执行案件挤压在法院，法院很无奈，所以最高院牵头，人民银行，银监会，各大金融机构联合在推网络查冻扣。目前已经开始实施了但是覆盖范围有限，后续还会进一步推进，这个系统厉害的地方就在可以查询一个人在所有银行的账户，而且直接将通知书发送开户银行，再由银行完成扣划，一气呵成，成功解决了执行中查冻扣的问题。这真的是很可怕的，因为老赖无处可藏了，除非不用银行卡，不用支付宝，只用现金，要不然只要银行账户有钱就会被扣划掉。
再说说恶意透支。信用卡恶意透支，的确是涉嫌刑事犯罪，司法机关可以抓捕，但是全国公安，检查啥都不干了，专门去抓恶意透支的人吗？抓的完吗？而且就算抓了，银行一样拿不到钱，因为这个时候的你，就算有钱也不会给啊！因此银行宁愿吓唬吓唬你把让你把钱还了，其他措施很少会有，最后都成了死账，死几年就烟消云散了。
第一、他们脱离了古老的催收短信模式（你赶紧还钱等这些），而采用了新型的看起来非常正规的函件来催收，比如说所谓的法院起诉警告函。
第二、他们会拿出好多貌似很牛逼的法律依据和相关规定，看起来非常专业，让收到的人信任度增高，会产生我是不是真的被起诉了？是不是真的要坐牢啊？
第三、他们以非常牛逼的身份来吓你，比如说公检法以及律师等身份，这样看起来可信度更高，吓唬人效果也更强。
在这里我要告诉大家的是，如果你收到以上或者类似的短信以及函件，请你们都不要信！
下面告诉大家破绽在哪里：
第一、如果你们真的撸了网贷，朋友们，欠债还钱，天经地义，除非你一分没借人家的，不然该还钱还是要还钱呀。但是呢，这仅仅是普通的民间借贷纠纷，属于民事纠纷范畴，不存在你回涉嫌诈骗啦，合同诈骗啦，所以这些东西看到了别慌，愿意呢，就跟对方联系告知对方起诉，然后委托律师应诉，为什么要你们委托律师呢？因为律师知道你们撸的网贷多多少少存在各种非法套路，既然他们要走法律，那跟他们好好走嘛，谁怕谁。
第二、其实大多数收到这个短信或者函件的人多多少少肯定是存在借款情况的，所以大多数人欠款还是成立的。然后给大家说说他们形式上的漏洞，首先，法院不会向被告寄发所谓的法诉通知或者警告函，更不会发短信给你们，拜托，我一个国家司法机关，有那么LOW的嘛？
第三、如果你真的被起诉，你收到的材料肯定是有法院带有国徽的大章的材料，而不是这么LOW的材料，请大家看警告函，标题是法院发的警告函，最后署名的地方却是所谓的律师，你搞毛呢？傻子才会上当吧。
最后、说说律师函，其实我在工作中发律师函也还是蛮多的，但是这里告知大家律师函的正确形式和关键点，看完这个你们就知道那个不正经的警告函是有多假了。首先律师函虽然叫做律师函，但其实他不是一个律师个人发出的函件，他是以律师事务所名义对外发出的函件，因此那个下面盖着自己名字的印章的，假的不能再假了。那有的朋友就问了，万一人家造假弄个律师事务所章呢？咦。还别说我遇到过，我也差点被蒙住。因为格式上看起来还算可以，然后的确有章，虽然内容显得不是很专业，但是万一是新手律师写的呢？宽容点嘛，所以我不确定的时候就去网上搜索了一下这个律师事务所，我在搜索栏里打完他们律师事务所名字之后，发现跳出来的都是。这个律师事务所的律师函是真的假的啊？还有一个核实办法，你们可以直接拨打当地司法局的电话查询是否有这个律师事务所。
当然，你信用卡逾期是不对，这个自不必说。我们在这里讨论的是银行是否会因为你信用卡逾期而给你发“立案通知”？答案是不会。
银行的确会把涉嫌信用卡诈骗（即恶意透支等）报案处理，但不会体贴到把办案警官和律师电话发给你。这就是一个精心设计的局，利用你“心虚”的心理，一步步引你入圈套。比较老套的戏码是：接电话的“警官”会跟你说，打一笔保证金到某个指定账户，调查清楚就退还给你。新戏还有不少，现在几乎天天上演……反正归根结底一句话，让你打钱过去。
这是银行催收人员的一种手段，警官电话也只是他们内部人员的电话或者第三方电话。
网友一：我来说说我的经历，之前是浦发银行的万用金逾期3万左右，逾期天数100天以上，中间有银行催收人员打电话进行协商还款。如果能处理一部分，他们可以申请延期还款，中间我处理过一次2000，再后来基本天天打电话，张口就是今天务必处理，说完就挂了，也不听你说。后来我直接就不接电话了，然后就收到了短信，而且还有律师函，直接通过邮政寄到我的单位，这一切都是假的。他们只是想通过这样一种手段让你觉得自己的行为已经构成犯罪，其实真没那么严重！
戒赌说提醒：
有钱就还，实在没有也不用管他，等有了再处理，不会坐牢的！当然，银行的钱你是逃避不掉的，最终还是要还的，抓紧时间挣钱吧，别因为这事担忧而影响了工作的心情！
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