融资租赁公司兼营保理业务,融资租赁与商业保理在运营法律上的风险有何区别

一、法律纠纷的主要方面

1.融资租赁中的重大法律纠纷

案件类型多样，主要有四类纠纷。目前，融资租赁纠纷有四种类型：承租人未能按期支付租金、融资租赁合同效力的确定、融资租赁标的瑕疵责任、融资租赁担保责任的确定。上述四类纠纷占融资租赁纠纷总数的85%。这些案件中的大多数原告是作为出租人的金融租赁公司，而承租人通常是中小型加工和制造企业，如印刷、造纸、玻璃制造和其他行业。

2.商业保理中的重大法律纠纷

以商业保理案件为单位，主要风险有欺诈风险、信用风险、操作风险等。其中，欺诈风险占46.5%，信用风险不超过40%。其中，虚假贸易占33.5%。

二、现实经济形势对案件数量的影响

1.由于融资期限长(大多为24个月或36个月)、经济形势和国内产业政策，对融资租赁合同纠纷案件数量的传导作用是明显的。

随着国民经济结构的调整和落后生产能力的逐步消除，对相关实体经济部门的影响将进一步加剧。

受此影响，预计未来融资租赁合同纠纷诉讼案件数量仍将呈上升趋势。

2.原则上，商业保理的融资期限为6个月左右的短期融资。实体经济的进一步下滑对商业保理业务产生了影响。然而，由于融资期限短，实体经济的下行风险预计是可控的。

三。诉讼纠纷胜诉率比较

1.融资租赁。

据统计，2015年长沙市两级法院共审理融资租赁合同纠纷一审案件77起，法院支持原告(即融资租赁公司)的案件数量为46起，占63.6%。

2.商业保理。

根据亚洲保理发布的《保理司法判例分析研究报告》，在目前已经宣布的商业保理案例中，没有保理商败诉的案例，即保理商的胜率为100%。

四.还款来源的安全性分析

1.融资租赁。

在一般融资租赁中，融资企业的还款来源于项目的经营收入，融资企业通过融资租赁扩大生产规模后是否会产生利润面临市场风险。

在售后返老还童的融资租赁模式下，没有扩大生产所产生的经营收入，融资本息全部依赖于企业原有的经营收入负担，大大增加了企业的经营负担。

2.商业保理。

无论是隐性保理还是显性保理，第一还款来源都是融资企业向其提供商品或服务的核心企业，包括上市公司和国有企业。商业保理业务接受金融企业对核心企业的应收账款后，变相向核心企业贷款，为金融企业提供担保。

应收账款是指无争议的债权，保理公司在接受核心企业的应收账款后，不会接管融资企业的市场运作风险。

V.还款意愿分析

1.融资租赁。

在金融企业受到实体经济或自身市场风险的影响，导致还款能力下降后，金融企业陷入困境。由于融资租赁还可以拍卖租赁财产或要求担保人承担担保责任或要求制造商承担回购义务，融资企业的总体还款意愿很差。

2.商业保理。

对于商业保理融资企业来说，即使核心企业对保理公司的付款逾期，融资企业一般也是核心企业的供应商，并有长期的合作关系。融资企业将积极偿还融资本息，以防止保理公司起诉核心企业，破坏合作关系。

总之，商业秘密的法律结构

以上是边肖为大家汇编的相关知识。我相信通过以上的知识，每个人都有一个大致的理解。如果您遇到任何更复杂的法律问题，请访问网站进行在线咨询。