无第三者责任保险的处理,第三者责任保险条款

很多读者反映，交通事故发生后，根据《道路交通安全法》的规定，要求保险公司垫付第三方责任保险时，保险公司认为国家相关强制第三方责任保险规定尚未出台，所以目前的第三方责任保险属于商业保险，而不是《道路交通安全法》中所指的强制责任保险，这让被保险人非常困惑和无奈。但目前部分法院在审理交通事故损害赔偿和保险理赔纠纷时，将现行第三方责任保险作为强制责任保险对待，保险公司对此也十分不满。那么，现在的第三方责任保险是《道路交通安全法》规定的强制责任保险吗？

(律师分析)

所谓“强制三人保险”，是指机动车所有人被国家强制购买第三方责任保险。

《机动车登记规定》(公安部令第72号)第7条规定，在车管所登记时，应当登记机动车申请强制第三者责任保险的日期和保险公司名称。同时，北京市实施的机动车登记程序也要求机动车登记时必须提交机动车第三者责任强制保险证明。也就是说，如果不买现在的第三者责任险，机动车根本不能领证和检验，这是国家强制要求买第三者责任险的表现。所以有人认为目前的第三方责任保险是《道路交通安全法》规定的强制三人保险。

然而，反对意见更强烈。我同意很多业内人士的观点，目前的第三方责任保险不是《道路交通安全法》规定的强制三人保险：

《道路交通安全法》第17条规定：“国家对机动车第三者责任实行强制保险制度，具体办法由国务院规定”。这说明强制三险的具体情况应该由国务院另行规定，不能说已经谈妥。国务院颁布的《机动车第三者责任强制保险条例(草案)》(以下简称《草案》)中，强制第三者保险与现行第三者责任保险的权利义务差异不低于30。主要区别如下：

1.现行三险的目的是盈利，保险公司可以决定是否经营保险和费率；强制三险的目的是国家要保障受害者的权益。中国保监会有权要求保险公司按照不亏不盈的原则经营强制保险业务，统一费率。

2.强制保险不在市场开放范围内。未来只有中资保险公司可以经营强制保险业务，外资保险公司不可以。目前的第三方责任保险，中外保险公司都可以经营。

3.在现行的三险保险中，保险公司可以拒绝承保被保险人或信用不良的被保险人，但在未来实施强制三险保险制度后，保险公司不得拒绝或延迟承保强制第三方责任保险。

4.通常有几个档次可以选择，比如5万、10万、20万；强制三险是“全国统一的责任限额”，现在报道是4万左右。

5.现行的三要素保险已出售多年，《草案》明确规定“商业保险合同自本规定实施之日起3个月内变更为强制保险合同”。

由此可见，目前的第三者责任险根本不是所谓的强制责任险，而且据报道，由于费率之争，今年无法推出强制第三者责任险，这个傻账还会继续被拆。

问题是很多法院审理涉及交通事故损害赔偿和保险理赔的案件时，法官不看保险条款，问两个问题：一是是否有第三方责任保险； 第二，保险限额是多少，然后直接判断保险公司赔偿v

这种随意的做法看似有利于保护受害者，实际上只是一种假象。这种基于不公平的保护，是以牺牲保险公司利益为代价来保护受害者的。怎么回事？牺牲保险公司来实现大众幸福的情况并没有出现。

很多读者反映，交通事故发生后，根据《道路交通安全法》的规定，要求保险公司垫付第三方责任保险时，保险公司认为国家相关强制第三方责任保险规定尚未出台，所以目前的第三方责任保险属于商业保险，而不是《道路交通安全法》中所指的强制责任保险，这让被保险人非常困惑和无奈。但目前部分法院在审理交通事故损害赔偿和保险理赔纠纷时，将现行第三方责任保险作为强制责任保险对待，保险公司对此也十分不满。那么，现在的第三方责任保险是《道路交通安全法》规定的强制责任保险吗？

(律师分析)

所谓“强制三人保险”，是指机动车所有人被国家强制购买第三方责任保险。

《机动车登记规定》(公安部令第72号)第7条规定，在车管所登记时，应当登记机动车申请强制第三者责任保险的日期和保险公司名称。同时，北京市实施的机动车登记程序也要求机动车登记时必须提交机动车第三者责任强制保险证明。也就是说，如果不买现在的第三者责任险，机动车根本不能领证和检验，这是国家强制要求买第三者责任险的表现。所以有人认为目前的第三方责任保险是《道路交通安全法》规定的强制三人保险。

然而，反对意见更强烈。我同意很多业内人士的观点，目前的第三方责任保险不是《道路交通安全法》规定的强制三人保险：

《道路交通安全法》第17条规定：“国家对机动车第三者责任实行强制保险制度，具体办法由国务院规定”。这说明强制三险的具体情况应该由国务院另行规定，不能说已经谈妥。国务院颁布的《机动车第三者责任强制保险条例(草案)》(以下简称《草案》)中，强制第三者保险与现行第三者责任保险的权利义务差异不低于30。主要区别如下：

1.现行三险的目的是盈利，保险公司可以决定是否经营保险和费率；强制三险的目的是国家要保障受害者的权益。中国保监会有权要求保险公司按照不亏不盈的原则经营强制保险业务，统一费率。

2.强制保险不在市场开放范围内。未来只有中资保险公司可以经营强制保险业务，外资保险公司不可以。目前的第三方责任保险，中外保险公司都可以经营。

3.在现行的三险保险中，保险公司可以拒绝承保被保险人或信用不良的被保险人，但在未来实施强制三险保险制度后，保险公司不得拒绝或延迟承保强制第三方责任保险。

4.通常有几个档次可以选择，比如5万、10万、20万；强制三险是“全国统一的责任限额”，现在报道是4万左右。

5.现行的三要素保险已出售多年，《草案》明确规定“商业保险合同自本规定实施之日起3个月内变更为强制保险合同”。

由此可见，目前的第三者责任险根本不是所谓的强制责任险，而且据报道，由于费率之争，今年无法推出强制第三者责任险，这个傻账还会继续被拆。

问题是很多法院审理涉及交通事故损害赔偿和保险理赔的案件时，法官不看保险条款，问两个问题：一是是否有第三方责任保险； 第二，保险限额是多少，然后直接判断保险公司赔偿v

这种随意的做法看似有利于保护受害者，实际上只是一种假象。这种基于不公平的保护，是以牺牲保险公司利益为代价来保护受害者的。怎么回事？牺牲保险公司来实现大众幸福的情况并没有出现。